ΚΛΕΙΔΙΩΝ
- Όπως θα περίμενε κανείς, οι Αμερικανοί ηλικίας 35-44 ετών έχουν αποθηκεύσει περισσότερο από τους ανθρώπους ηλικίας κάτω των 35 ετών, αλλά λιγότερο από τους παλαιότερους ομολόγους τους.
- Η ηλικία σας, η οικονομική σας κατάσταση, οι στόχοι σας και άλλοι παράγοντες καθορίζουν την ικανότητά σας να αποθηκεύσετε.
- Η αυτοματοποίηση των αποταμιεύσεων και η εκμετάλλευση των παροχών εργασίας μπορεί να βοηθήσει στην ενίσχυση των αποταμιεύσεών σας.
- Ένας από τους καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή ένα κορυφαίο εθνικό CD μπορεί επίσης να βοηθήσει στη μεγιστοποίηση των αποταμιεύσεών σας.
Το πλήρες άρθρο συνεχίζεται κάτω από αυτές τις προσφορές από τους συνεργάτες μας.
Αυτό που ο μέσος Αμερικανός έχει σώσει κατά 35-44 ετών (και πώς στοιβάζετε)
Εάν βρίσκεστε στα 30 ή 40 σας, μπορεί να έχετε μια ποικιλία από πράγματα που ανταγωνίζονται για το χρόνο και τα χρήματά σας: μια οικογένεια, τα υψηλότερα έξοδα διαβίωσης, τα δάνεια σπουδαστών, μια υποθήκη, τα δίδακτρα κολλεγίων-ή ίσως μερικές μεγαλύτερες αγοράς εισιτηρίων στον ορίζοντα, όπως ένα γάμο ή ένα νέο σπίτι.
Όποια και αν είναι οι περιστάσεις σας, επηρεάζουν την ικανότητά σας να εξοικονομείτε χρήματα για το μέλλον. Η ηλικία είναι ένας καθοριστικός παράγοντας και δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι όσο μεγαλύτερα είστε, τόσο περισσότερο είναι πιθανό να έχετε σώσει. Σύμφωνα με την τελευταία έρευνα της Federal Reserve για τα οικονομικά των καταναλωτών, η μέση ισορροπία που είχαν τα νοικοκυριά με τραπεζικούς λογαριασμούς το 2022 (τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα δεδομένα) κυμαίνονταν από $ 5.400 για όσους κάτω από 35 έως $ 13.400 για αυτές τις ηλικίες 65-74 ετών.
Οι Αμερικανοί στην ηλικιακή ομάδα 35-44 έπεσαν στη μέση. Μεταξύ του 98,4% των ανθρώπων σε αυτή την ηλικιακή ομάδα που έχουν τραπεζικό λογαριασμό, το μέσο υπόλοιπο ήταν $ 7.500.
| Μέσος ισορροπία τραπεζικών λογαριασμών ανά ηλικία μεταξύ των κατόχων τραπεζικών λογαριασμών | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Κάτω των 35 ετών | 35-44 | 45-54 | 55-64 | 65-74 | 75 ετών και άνω | |
| 2013 | 2.800 $ | 4.840 $ | 5.090 $ | 6.360 $ | 8.910 $ | 8.910 $ |
| 2016 | 3,150 $ | 4.690 $ | 5.010 $ | 6.620 $ | 9.870 $ | 12.330 $ |
| 2019 | 3.760 $ | 5.460 $ | 7.420 $ | 6.520 $ | 9.270 $ | 10.780 $ |
| 2022 | 5.400 $ | 7.500 $ | 8.700 $ | 8.000 $ | 13.400 $ | 10.000 $ |
Σπουδαίος
Χρησιμοποιούμε μέσες μορφές εδώ, αντί για μέσους όρους, για να μειώσουμε την επίδραση των ατόμων με εξαιρετικά υψηλές ή χαμηλές ποσότητες εξοικονόμησης. Η μέση τιμή είναι αυτή ενός Αμερικανού στη μέση της σειράς – όπου το ήμισυ των ερωτηθέντων της έρευνας ανέφερε περισσότερη εξοικονόμηση και το ήμισυ ανέφερε λιγότερο.
Εκτός από ό, τι σε τραπεζικούς λογαριασμούς, οι άνθρωποι 35-44 έχουν χρήματα που έχουν παραμείνει σε άλλα είδη λογαριασμών και περιουσιακών στοιχείων, με το 61% να έχει λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
| Πού αλλού οι άνθρωποι ηλικίας 35-44 ετών εξοικονομούν χρήματα | ||
|---|---|---|
| Κεφάλαιο | % Νοικοκυριά με περιουσιακό στοιχείο | Μέση τιμή για τους κατόχους περιουσιακών στοιχείων |
| Ομόλογα εξοικονόμησης | 6,5% | 750 $ |
| CDS | 4,4% | 10.000 $ |
| Αποθέματα (κατευθύνονται απευθείας) | 20,6% | 12.000 $ |
| Encts συνταξιοδότησης | 61,5% | 45.000 $ |
| Ομόλογα (απευθείας) | 0,4% | 45.000 $ |
Τα αποθέματα και τα ομόλογα “απευθείας κρατούνται” δεν βρίσκονται σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Η αξία των ομολόγων σε αυτόν τον πίνακα είναι υψηλή, δεδομένου ότι μόνο ένα μικρό κλάσμα ανθρώπων σε αυτή την ηλικιακή ομάδα κατέχει άμεσα εταιρικά ή δημοτικά ομόλογα. Αυτή η μικρή ομάδα είτε κρατά πολυάριθμους δεσμούς, ομόλογα με υψηλές τιμές, είτε και τα δύο. Επίσης, οι ερωτηθέντες των ερωτηθέντων αυτοαναφέρουν τις αξίες και θα μπορούσαν να αναφέρουν τις τιμές προσώπου των ομολόγων που βρίσκουν σε δηλώσεις λογαριασμού, αντί για χαμηλότερες τιμές της αγοράς.
Πώς να ρυθμίσετε – και να ανταποκριθείτε – Στόχοι SAVINGS κατά 45 ετών
Υπάρχει τέλειο ποσό για εξοικονόμηση;
“Μέχρι τα μέσα της δεκαετίας του ’30 έως τις αρχές της δεκαετίας του ’40, συνήθως προτείνω να έχετε τουλάχιστον 1,5 έως 2 φορές το ετήσιο εισόδημά σας, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών συνταξιοδότησης, της εξοικονόμησης μετρητών και των επενδύσεων”, δήλωσε ο Paul Miller, CPA και διαχειριστής στο Miller & Company, LLP στο Queens της Νέας Υόρκης.
Ο Miller προσφέρει κάποιες συμβουλές εξοικονόμησης:
- Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας και κάντε έναν προϋπολογισμό: Γνωρίζοντας τι ξοδεύετε σας βοηθά να βρείτε περιοχές για να μειώσετε αν είναι δυνατόν. “Ακόμη και μικρές αλλαγές, όπως το να τρώτε λιγότερο ή να ακυρώσετε αχρησιμοποίητες συνδρομές μπορούν να απελευθερώσουν επιπλέον χρήματα για να σώσουν”, δήλωσε ο Μίλερ.
- Αυτοματοποιήστε την εξοικονόμηση: Ακόμη και αν πρόκειται για ένα μικρό εβδομαδιαίο ποσό, ρυθμίστε αυτόματες μεταφορές. Αυτές οι αποταμιεύσεις προστίθενται με την πάροδο του χρόνου χωρίς πολύ σκέψη.
- Ρύθμιση μικροοργίας: Χρησιμοποιήστε τραπεζικές εφαρμογές ή προγράμματα που στρογγυλοποιούν τις αγορές και τοποθετήστε την ανταλλακτική αλλαγή στο λογαριασμό αποταμίευσης. Αυτό μπορεί να είναι μια καλή τακτική για όσους έχουν αυστηρότερα εισοδήματα, είπε ο Μίλερ.
- Χρησιμοποιήστε οφέλη εργασίας: Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο αντιστοίχισης 401 (k) ή αποταμίευσης, στοχεύετε να συνεισφέρετε αρκετά ώστε να μπορείτε να πάρετε τα πλήρη αντιστοίχιση κεφαλαίων. Είναι δωρεάν χρήματα που θα ενισχύσουν τις αποταμιεύσεις σας.
Εκτός από αυτό που έχετε αποθηκεύσει, όπου έχετε τα χρήματα που εξοικονομούνται είναι επίσης σημαντικά, είπε ο Μίλερ. Θα πληρώσετε φόρους όταν αποσύρετε τα χρήματα σε 401 (k) ή παραδοσιακό IRA, ενώ τα κεφάλαια σε ένα Roth IRA θα είναι αφορολόγητα κάτω από το δρόμο. “Ο στόχος είναι όχι μόνο να εξοικονομήσετε αρκετά, αλλά να διαφοροποιήσετε τον τρόπο με τον οποίο φορολογείται, έτσι ώστε να έχετε ευελιξία κάτω από τη γραμμή”, είπε.
Πώς να ενισχύσετε τα υπόλοιπα αποταμίεών σας με τα σημερινά υψηλά επιτόκια
Οι λογαριασμοί εξοικονόμησης υψηλής απόδοσης και τα CD είναι δύο επιλογές που μπορούν να βοηθήσουν να βάλουν περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.
Για τα χρήματα με τα οποία χρειάζεστε πλήρη πρόσβαση, εξετάστε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης. Μια δωδεκάδα από τους υψηλότερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου πληρώνουν σήμερα μεταξύ 4,40% και 5,00% APY. Τα ποσοστά είναι μεταβλητά, πράγμα που σημαίνει ότι η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση μπορούν να τις αλλάξουν ανά πάσα στιγμή.
Μια πρόσθετη στρατηγική είναι να διαπράξετε ένα μέρος των αποταμιεύσεών σας σε πιστοποιητικό κατάθεσης. Τα CD πληρώνουν ένα σταθερό και εγγυημένο επιτόκιο. Σε αντάλλαγμα, πρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας στο CD για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως μεταξύ 3 μηνών και 5 ετών. Τα κορυφαία CD που πληρώνουν προσφέρουν ιστορικά υψηλές αποδόσεις αυτή τη στιγμή-τόσο υψηλές όσο το 4,60%-και αυτές είναι κλειδωμένες σε ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με τα επιτόκια με την πάροδο του χρόνου. Έτσι, αν μπορείτε να διαθέσετε ένα μέρος των αποταμιεύσεών σας για να πάτε ανέγγιχτο για λίγο, ένα CD μπορεί να ενισχύσει περαιτέρω τα κέρδη σας.
Ημερήσιες κατάταξης των καλύτερων λογαριασμών CD και ταμιευτηρίου
Ενημερώνουμε αυτές τις βαθμολογίες κάθε εργάσιμη ημέρα για να σας δώσουμε τα καλύτερα διαθέσιμα επιτόκια καταθέσεων:
Σπουδαίος
Σημειώστε ότι οι “κορυφαίες τιμές” που αναφέρονται εδώ είναι οι υψηλότερες εθνικά διαθέσιμες τιμές που η Investopedia έχει εντοπίσει στην ημερήσια έρευνα επιτοκίων για εκατοντάδες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Αυτό είναι πολύ διαφορετικό από τον εθνικό μέσο όρο, ο οποίος περιλαμβάνει όλες τις τράπεζες που προσφέρουν ένα CD με αυτόν τον όρο, συμπεριλαμβανομένων πολλών μεγάλων τραπεζών που πληρώνουν τόκους. Έτσι, οι εθνικοί μέσοι όροι είναι πάντα αρκετά χαμηλοί, ενώ οι κορυφαίες τιμές που μπορείτε να ανακαλύψετε από τα ψώνια γύρω είναι συχνά 5, 10, ή ακόμα και 15 φορές υψηλότερα.
Πώς βρίσκουμε τις καλύτερες τιμές εξοικονόμησης και CD
Κάθε εργάσιμη ημέρα, η Investopedia παρακολουθεί τα δεδομένα επιτοκίων με περισσότερες από 200 τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις που προσφέρουν λογαριασμούς CD και αποταμίευσης σε πελάτες σε εθνικό επίπεδο και καθορίζουν την καθημερινή κατάταξη των κορυφαίων λογαριασμών. Για να πληρούν τις λίστες μας, το ίδρυμα πρέπει να είναι ασφαλισμένο ομοσπονδιακό (FDIC για τράπεζες, NCUA για πιστωτικές ενώσεις) και η ελάχιστη αρχική κατάθεση του λογαριασμού δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 25.000 δολάρια. Δεν μπορεί επίσης να καθορίσει ένα ανώτατο όριο Ποσό κατάθεσης είναι κάτω από $ 5.000.
Οι τράπεζες πρέπει να είναι διαθέσιμες σε τουλάχιστον 40 κράτη για να θεωρηθούν ως διαθέσιμα σε εθνικό επίπεδο. Και ενώ ορισμένες πιστωτικές ενώσεις απαιτούν να δωρίσετε σε ένα συγκεκριμένο φιλανθρωπικό ίδρυμα ή μια ένωση για να γίνετε μέλος εάν δεν πληροίτε άλλα κριτήρια επιλεξιμότητας (π.χ. δεν ζείτε σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή εργάζεστε σε μια συγκεκριμένη δουλειά), αποκλείουμε τις πιστωτικές ενώσεις των οποίων η απαίτηση δωρεάς είναι $ 40 ή περισσότερα. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς επιλέγουμε τις καλύτερες τιμές, διαβάζουμε την πλήρη μεθοδολογία μας.
